外幣高利定存,不過,專家提醒,別被「數字」沖昏頭

趁美國降息前,民眾再搶一波外幣高利定存,不過,專家提醒,別被「數字」沖昏頭,外幣高息定存有3大陷阱。

首先,各銀行的外幣高利,都有天期限制,如花旗銀、滙豐銀存款天期愈短,利率愈高,但這高利率全都是以「年利率」計算,例如滙豐銀的「外幣換匯定存專案」,7天期給6.66%年率,看似6%高息非常誘人,但實際上,這6%僅是年利率。

例如小王存2萬美元(該專案最低門檻),依6.66%年利率計算,7天到期,利息為25.9美元(2萬*0.0666/360*7),約折合台幣僅800多元利息錢,7天的實際收益率是0.129%。

其次,因為是新資金,等於這筆錢,需要是從台幣轉成美元做定存,當台幣換成美元時,民眾就需考慮「換匯價」,及換匯的手續費,可能會吃掉一點報酬率。

民眾須先開一個外幣帳戶,在網路做線上換匯,這時匯價是以「即期賣出價」來計算。

第三是,若7天到期,領了美元,又想換回新台幣,得留意「匯差」是否會吃掉「利差」。

例如當初小王是用30元台幣兌1元的匯價,將帳戶中台幣換成2萬美元來存6.66%的七天外幣高息;7天之後,若台幣升值到29元,小王想把美元換回台幣,等於強勢台幣、要換成弱勢美元,就會吃掉利差,實質投報率可能會變成負數。

銀行主管說,這時候,建議小王就繼續「擁抱」美元,等美元走強,再把美元換回台幣。

目前包括花旗銀、滙豐銀的定存專案,仍有3%以上,瑞興銀日前也宣布,即日起到年底止,只要自他行匯入美元或以新台幣結購美元,單筆2000美元以上,就可享1年期定存3%年息。

瑞興銀行國外部經理吳元芳表示,這對手中擁有餘裕台幣與美元資金之客戶,可把握機會將資金轉存入利率報酬較高之美元定存商品,原需放三年台幣定存賺得的利息,現轉入美元優惠定存可縮短利息收入達成時間。

吳元芳提醒,該專案承作利率將隨瑞興銀美元12個月牌告利率變動而調整,倘若未來美國確定降息,其定存利率將向下調整。(廖珮君/台北報導)

更新:調整內文
出版:00:03
更新:13:12

外幣高利定存,留意三大陷阱。資料照
外幣高利定存,留意三大陷阱。資料照

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